理财师小李针对孙先生家庭状况设计了某理财方案，其他条件不变，以下哪种情况会导致该理财方案的内部报酬率变小()。

涉及的现金流量一起考虑后，计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为以下选项中的4个比率。其他条件相同时，金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对应的方案？()

A．6.80%

B．8.80%

C．10.80%

D．11.80%

生今年32岁，年收入20000元。若跟据其家庭形态确定核心理财策略，理财规划师认为该客户家庭适用()的理财策略。

A．进攻型

B．攻守兼备型

C．防守型

D．无法确定

在制定并向客户提交规划方案的过程中，下列是《金融理财师执业操作准则》中的要求的是()。

A．在个人理财规划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案和客户原来的理财方案做比较，以保持该个人理财规划方案的独立性

B．金融理财师在向客户展示其个人理财规划时，应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户

C．在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方案，也可以是若干个执行方案的组合

D．个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一致

理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确的是()。

A．唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型

B．储备退休养老准备金无需降低目前生活水平

C．唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆

D．目前对于唐先生家庭最重要的是投资计划

A.社会发展

B.家庭情况

C.身体状况

D.资产状况

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择是由理财师决定的

B.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

般而言，理财师的以下建议正确的是()。

Ⅰ．年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型

Ⅱ．理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入，适合攻守兼顾型

Ⅲ．中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的，适合防守型的理财规划策略

Ⅳ．老年家庭的特点决定了其防守型的理财规划策略

A．Ⅰ、Ⅳ

B．Ⅰ、Ⅲ

C．Ⅱ、Ⅲ

D．Ⅲ、Ⅳ

客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是()。

A．原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化

B．市场中出现了适合客户的新投资机会

C．房贷利率上调0.09%，导致客户的月供增加20元

D．客户家庭遭受火灾，损失惨重

求的是()。 (1)确定客户理财方案的执行计划和内容，以确保客户委托该金融理财师执行该方案 (2)恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任 (3)在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询 (4)协调其他相关专业人员的工作，并与其他相关专业人员共享客户提供的所有信息

A．(3)(4)

B．(1)(4)

C．(2)(3)

D．(1)(2)(3)(4)

A.专业胜任

B.正直诚信

C.专业精神

D.客观公正

《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是()。

A．建立和界定与客户的关系→分析评估客户的财务状况→收集客户信息→制定理财规划方案→执行理财规划方案

B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

C．分析评估客户的财务状况→收集客户信息→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案

D．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行