金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的（)需求做资产配置建议。Ⅰ．流动性Ⅱ．收益性Ⅲ．获利性Ⅳ

A.（1）（2）（3）

B.（1）（3）

C.（1）（2）（4）

D.（1）（2）（3）（4）

家庭生命周期在金融理财上的运用主要包括,金融理财师帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的()

A．储蓄计划

B．保险、信托、信贷理财套餐

C．消费安排

D．债券、基金、股票投资建议

A.家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有

B.家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主

C.家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主

D.家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主

E.金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐

A．提高寿险保额

B．以子女教育年金储备，高等教育费为主

C．以养老险或递延年金储备退休金为主

D．投保长期看护险或将养老险转期期牟期

A.①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求

B.①②③

C.①③

D.①②④

E.①②③④

金融理财对客户的一生具有很重要的意义，下列说法正确的是()。 (1)平衡家庭一生收支的方法主要有代际赡养、风险投资、国家福利 (2)理财师只要明确了客户的风险属性，就可以做出正确的理财决策 (3)理财师能帮助客户进行税收筹划，从而减轻客户的税收负担 (4)理财师要帮助客户对其人生的各个阶段做投资预算，以便于进行财富管理

A．(1) (2)

B．(1) (4)

C．(2) (3)

D．(3) (4)

A.Ⅰ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

下列哪项不属于金融理财师帮助客户对个人或家庭的理财需求进行分析所依据的TOPS原则()

A．保障安全

B．取得客户信任

C．避免痛苦

D．把握机会

Ⅰ．现金流量预算和管理

Ⅱ．个人风险管理与保险规划

Ⅲ．投资目标确立与实现

Ⅳ．个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ