（）从借款人的股权价值角度来考虑贷款归还的问题，在此基础上估算借款人的违约概率。

A.KMV模型

B.Z值评分模型

C.Zeta评分模型

D.Creditmetrics模型

A.预期损失=借款人的违约概率+违约损失率

B.预期损失=借款人的违约概率+违约风险暴露

C.预期损失=借款人的违约概率+违约损失率+违约风险暴露

D.预期损失=借款人的违约概率m违约损失率/违约风险暴露

A.质押贷款合同期满，借款人有能力按时归还贷款本息的

B.借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的

C.借款人或出质人被宣告破产或解散的

D.合同约定的其他情形

A.借款人连续2次未按约定归还贷款本息

B.借款人累计3次未按约定归还贷款本息

C.抵押物价值发生贬值

D.房地产市场出现重大变化

A.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力情况进行严格审查

B.商业银行贷款，借款人应当提供担保

C.商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同

D.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行可以要求保证人归还贷款本金

E.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

A.借款人的还款意愿

B.借款人的还款能力

C.借款人的还款记录

D.贷款的担保