3、简述信用在商品经济中的作用

信用是从商品交换和货币流通中产生的。无论在何种社会经济制度下只要存在着较为发达的市场经济关系就必然存在信用关系。信用在经济运行中发挥着重要的作用。信用的经济功能是双重的：一方面信用促进了市场经济的发展；另一方面信用也加深了市场经济内在矛盾。 (1)信用促进市场经济发展的积极功能 ①信用可以增加投资机会、促进资本的自由转移从而改变对资源的分配结构推动社会资源的优化配置。 ②信用可加速资本的积聚和集中促进投资规模的不断扩大使大企业得以迅速建立和发展。 ③信用可以加快商品流转的速度、节省流通费用并使非现金结算得到发展大批交易可以不使用现金支付大大地节省了流通中的现实货币量从而加快商品流通速度。 ④信用可以给居民提供新的投资渠道和金融资产的持有方式可以使每个家庭把他们的消费按时间序列进行适当的安排形成合理的消费结构。 ⑤信用有效地调节着国民经济运行通过信用工具及其衍生工具对宏观经济与微观经济进行适时、适度的干预促使国民经济的健康发展。 (2)信用加深市场经济矛盾的消极功能 ①信用可能造成虚假繁荣加深生产与消费的矛盾触发生产过剩的危机。银行信用使商业资本取得大量贷款在商品尚未销售之前继续购买商品；商业信用则使商业资本在商品未销出之前继续赊购商品造成虚假的需求误导产业资本盲目扩大生产使大批商品积压在流通中造成生产与消费的矛盾从而导致生产过剩的危机。 ②信用还会引发货币信用危机。当信用造成生产与消费的矛盾尖锐化并发生生产过剩危机时由商业信用引发的债务得不到偿还商业信用急剧缩减银行贷款难以收回就会造成货币流通和信用的严重混乱发生信用危机。 ③信用刺激投机。投机者往往利用信用融通资本的机会从事投机操作牟取投机利润结果引起流通秩序混乱市场信号失真生产盲目发展加剧经济危机。 信用是从商品交换和货币流通中产生的。无论在何种社会经济制度下，只要存在着较为发达的市场经济关系，就必然存在信用关系。信用在经济运行中发挥着重要的作用。信用的经济功能是双重的：一方面，信用促进了市场经济的发展；另一方面，信用也加深了市场经济内在矛盾。 (1)信用促进市场经济发展的积极功能 ①信用可以增加投资机会、促进资本的自由转移，从而改变对资源的分配结构，推动社会资源的优化配置。 ②信用可加速资本的积聚和集中，促进投资规模的不断扩大，使大企业得以迅速建立和发展。 ③信用可以加快商品流转的速度、节省流通费用，并使非现金结算得到发展，大批交易可以不使用现金支付，大大地节省了流通中的现实货币量，从而加快商品流通速度。 ④信用可以给居民提供新的投资渠道和金融资产的持有方式，可以使每个家庭把他们的消费按时间序列进行适当的安排，形成合理的消费结构。 ⑤信用有效地调节着国民经济运行，通过信用工具及其衍生工具对宏观经济与微观经济进行适时、适度的干预，促使国民经济的健康发展。 (2)信用加深市场经济矛盾的消极功能 ①信用可能造成虚假繁荣，加深生产与消费的矛盾，触发生产过剩的危机。银行信用使商业资本取得大量贷款，在商品尚未销售之前继续购买商品；商业信用则使商业资本在商品未销出之前继续赊购商品，造成虚假的需求，误导产业资本盲目扩大生产，使大批商品积压在流通中，造成生产与消费的矛盾，从而导致生产过剩的危机。 ②信用还会引发货币信用危机。当信用造成生产与消费的矛盾尖锐化并发生生产过剩危机时，由商业信用引发的债务得不到偿还，商业信用急剧缩减，银行贷款难以收回，就会造成货币流通和信用的严重混乱，发生信用危机。 ③信用刺激投机。投机者往往利用信用融通资本的机会，从事投机操作，牟取投机利润，结果引起流通秩序混乱，市场信号失真，生产盲目发展，加剧经济危机。